Zaciąganie pożyczek poza bankami czy instytucjami finansowymi jest coraz popularniejsze, jednak nie każda umowa pożyczkowa jest zgodna z prawem. Aby chronić konsumentów przed nieuczciwymi praktykami, ustawodawca wprowadził ograniczenia dotyczące zawierania takich umów w nietypowych okolicznościach. Dowiedz się, w jakich sytuacjach pożyczki mogą być nieważne.
Niektóre umowy pożyczkowe zawierane poza siedzibą pożyczkodawcy mogą być nieważne z mocy prawa. Dotyczy to przede wszystkim sytuacji, w których konsument jest narażony na presję i brak możliwości świadomego podjęcia decyzji. Pożyczki oferowane na pokazach i wycieczkach są zakazane na mocy art. 7ab ustawy o prawach konsumenta, ponieważ często wiążą się z manipulacjami i zmuszaniem konsumentów do zaciągania zobowiązań na niekorzystnych warunkach. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku pożyczek udzielanych podczas niezapowiedzianych wizyt domowych. Brak komfortu przemyślenia oferty i możliwość wywierania nacisku na konsumenta sprawiają, że takie umowy są prawnie zakazane.
Nie każda pożyczka może być udzielona przez internet czy telefon. Ważnym ograniczeniem jest obowiązek pełnej weryfikacji tożsamości konsumenta, co wynika z przepisów ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Firmy, które nie wymagają potwierdzenia danych osobowych klienta, działają niezgodnie z prawem. Istnieją także limity dotyczące oprocentowania i całkowitych kosztów pożyczek, określone w art. 36a i 36c ustawy o kredycie konsumenckim. Jeśli pożyczkodawca oferuje warunki znacznie przekraczające dopuszczalne limity, taka umowa może zostać uznana za nieważną.
Ustawodawca wprowadził te ograniczenia, aby chronić konsumentów przed niekorzystnymi zobowiązaniami, które mogą prowadzić do problemów finansowych. Zakazy dotyczą sytuacji, w których pożyczkobiorca może być pod presją, nie ma pełnej informacji o warunkach umowy lub zostaje wprowadzony w błąd.
Jeśli ktoś oferuje pożyczkę na pokazie, wycieczce lub w domu bez wcześniejszego zaproszenia, umowa jest nieważna. W przypadku pożyczek online zawsze warto sprawdzić, czy firma jest legalnie zarejestrowana i działa zgodnie z zasadami ochrony konsumentów. W razie wątpliwości warto skontaktować się z Urzędem Ochrony Konkurencji i Konsumentów lub Rzecznikiem Finansowym.
