Porady dla pożyczkobiorców

Przepisy dotyczące kredytów konsumenckich nakładają na pożyczkodawców szereg obowiązków informacyjnych i regulacyjnych. Jeśli pożyczkodawca nie przestrzega tych zasad, kredytobiorca może mieć prawo do tzw. sankcji kredytu darmowego, co oznacza, że spłaca on jedynie pożyczony kapitał – bez odsetek i dodatkowych opłat. Jednak w przeciwieństwie do innych regulacji dotyczących ochrony konsumentów, prawo unijne nie określa wprost […]

Jeśli masz problem z pożyczką i przedsiębiorca pozywa Cię do sądu, ważne jest, abyś wiedział, czy firma pożyczkowa ma prawo wybrać dowolny sąd do rozstrzygnięcia sporu. Prawo jasno określa, że sprawa powinna odbywać się w sądzie właściwym dla Twojego miejsca zamieszkania, a nie tam, gdzie siedzibę ma firma udzielająca pożyczki. Czy firma pożyczkowa może skierować […]

Ostatnie lata przyniosły gwałtowny wzrost oprocentowania kredytów, co sprawiło, że coraz więcej osób zaczęło kwestionować legalność wskaźnika WIBOR, od którego zależą raty wielu zobowiązań. W dyskusjach pojawiają się pytania o to, czy klauzule dotyczące zmiennego oprocentowania są zgodne z prawem i czy można je podważyć w sądzie. W tym artykule wyjaśnimy, jakie są prawne podstawy […]

Wskaźnik RRSO – co oznacza dla kredytobiorcy? Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to wskaźnik, który powinien ułatwiać konsumentom porównywanie ofert kredytowych. Jego obowiązkowe podawanie w reklamach kredytów reguluje polska ustawa o kredycie konsumenckim, implementując przepisy unijne. RRSO ma odzwierciedlać całkowity koszt kredytu, uwzględniając odsetki, prowizje i inne opłaty. W teorii ma to pomagać kredytobiorcom w […]

Co to jest zdolność kredytowa i dlaczego jest ważna? Zdolność kredytowa to ocena Twojej możliwości spłaty kredytu, zanim bank zdecyduje się go udzielić. Jest to obowiązek banku wynikający zarówno z polskiego prawa bankowego (art. 70 ust. 1), jak i przepisów unijnych, takich jak dyrektywa 2008/48/WE w sprawie kredytów konsumenckich oraz dyrektywa 2014/17/UE dotycząca kredytów hipotecznych. […]

Unieważnienie umowy kredytowej to dla wielu kredytobiorców szansa na odzyskanie środków zapłaconych bankowi. Jednak proces ten wiąże się z wieloma pytaniami dotyczącymi rozliczenia z bankiem. Jak skutecznie sformułować pozew? Czy warto czekać na uchwałę Sądu Najwyższego? Co zrobić, jeśli kredyt jest już spłacony? Oto odpowiedzi na kluczowe pytania dotyczące rozliczenia stron nieważnej umowy kredytu. Jak […]

Pozaodsetkowe koszty kredytu pod lupą sądu Wielu pożyczkobiorców nie zdaje sobie sprawy, że pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego mogą zostać uznane za niedozwolone, nawet jeśli ich wysokość nie przekracza ustawowych limitów. Wynika to z orzeczenia Sądu Najwyższego  ta oznacza, że sądy mają prawo badać, czy opłaty nałożone na konsumenta nie naruszają jego interesów i nie prowadzą […]

Jeśli zostałeś pozwany przez firmę pożyczkową i grozi Ci postępowanie egzekucyjne, warto wiedzieć, że w pewnych sytuacjach możesz uniknąć dodatkowych kosztów lub nawet podważyć zasadność egzekucji. Prawo przewiduje, że jeśli wierzyciel wszczął egzekucję w sposób oczywiście niecelowy, to może on zostać obciążony kosztami zamiast Ciebie. Kluczowym przepisem regulującym tę kwestię jest art. 30 ustawy o […]

Zaciąganie pożyczek poza bankami czy instytucjami finansowymi jest coraz popularniejsze, jednak nie każda umowa pożyczkowa jest zgodna z prawem. Aby chronić konsumentów przed nieuczciwymi praktykami, ustawodawca wprowadził ograniczenia dotyczące zawierania takich umów w nietypowych okolicznościach. Dowiedz się, w jakich sytuacjach pożyczki mogą być nieważne. Niektóre umowy pożyczkowe zawierane poza siedzibą pożyczkodawcy mogą być nieważne z […]

Czy sprawy frankowe mogą być rozstrzygane przez sąd elektroniczny? Co to oznacza dla kredytobiorców? Sprawy frankowe od lat zalewają polskie sądy, przeciążając wydziały cywilne i wydłużając czas oczekiwania na wyrok. W odpowiedzi pojawił się pomysł, aby rozstrzyganie tych spraw powierzyć specjalnemu systemowi informatycznemu. Czy to dobre rozwiązanie dla kredytobiorców? Oto najważniejsze fakty i wątpliwości związane […]