Porady dla pożyczkobiorców

Sankcja kredytu darmowego to narzędzie prawne, które pozwala konsumentowi odzyskać zapłacone odsetki i inne koszty kredytu, jeśli kredytodawca naruszył przepisy prawa. Aby jednak skorzystać z tego uprawnienia, należy działać w określonym terminie. Problem polega na tym, że nie ma jednej, precyzyjnej definicji tego terminu, co może utrudniać dochodzenie roszczeń. Jakie przepisy regulują termin na skorzystanie […]

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata, dlatego zanim zdecydujesz się na jego zaciągnięcie, warto dokładnie przeanalizować wszystkie związane z nim koszty. Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym i nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego określa, jakie wydatki mogą wiązać się z taką pożyczką. Całkowity koszt kredytu hipotecznego Całkowity koszt kredytu hipotecznego obejmuje […]

Kredyt w rachunku bankowym to wygodne rozwiązanie dla osób, które chcą mieć dostęp do dodatkowych środków na swoim koncie. W praktyce oznacza to, że bank udostępnia określoną kwotę pieniędzy, którą można wykorzystać w razie potrzeby, a następnie spłacić, gdy na rachunek wpłyną środki. To elastyczna forma kredytu, ale warto znać jej zasady, aby uniknąć nieprzyjemnych […]

Kiedy zaciągasz kredyt na zmiennej stopie procentowej, możesz liczyć na niższe raty, gdy stopy procentowe spadają. Banki jednak coraz częściej stosują tzw. klauzulę minimalnego oprocentowania, która określa, że oprocentowanie nie może spaść poniżej ustalonego poziomu. W efekcie, nawet jeśli warunki rynkowe wskazują na niższe oprocentowanie, Ty wciąż płacisz więcej. Czy takie postanowienie jest zgodne z […]

Przepisy dotyczące kredytów konsumenckich nakładają na pożyczkodawców szereg obowiązków informacyjnych i regulacyjnych. Jeśli pożyczkodawca nie przestrzega tych zasad, kredytobiorca może mieć prawo do tzw. sankcji kredytu darmowego, co oznacza, że spłaca on jedynie pożyczony kapitał – bez odsetek i dodatkowych opłat. Jednak w przeciwieństwie do innych regulacji dotyczących ochrony konsumentów, prawo unijne nie określa wprost […]

Jeśli masz problem z pożyczką i przedsiębiorca pozywa Cię do sądu, ważne jest, abyś wiedział, czy firma pożyczkowa ma prawo wybrać dowolny sąd do rozstrzygnięcia sporu. Prawo jasno określa, że sprawa powinna odbywać się w sądzie właściwym dla Twojego miejsca zamieszkania, a nie tam, gdzie siedzibę ma firma udzielająca pożyczki. Czy firma pożyczkowa może skierować […]

Ostatnie lata przyniosły gwałtowny wzrost oprocentowania kredytów, co sprawiło, że coraz więcej osób zaczęło kwestionować legalność wskaźnika WIBOR, od którego zależą raty wielu zobowiązań. W dyskusjach pojawiają się pytania o to, czy klauzule dotyczące zmiennego oprocentowania są zgodne z prawem i czy można je podważyć w sądzie. W tym artykule wyjaśnimy, jakie są prawne podstawy […]

Wskaźnik RRSO – co oznacza dla kredytobiorcy? Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to wskaźnik, który powinien ułatwiać konsumentom porównywanie ofert kredytowych. Jego obowiązkowe podawanie w reklamach kredytów reguluje polska ustawa o kredycie konsumenckim, implementując przepisy unijne. RRSO ma odzwierciedlać całkowity koszt kredytu, uwzględniając odsetki, prowizje i inne opłaty. W teorii ma to pomagać kredytobiorcom w […]

Co to jest zdolność kredytowa i dlaczego jest ważna? Zdolność kredytowa to ocena Twojej możliwości spłaty kredytu, zanim bank zdecyduje się go udzielić. Jest to obowiązek banku wynikający zarówno z polskiego prawa bankowego (art. 70 ust. 1), jak i przepisów unijnych, takich jak dyrektywa 2008/48/WE w sprawie kredytów konsumenckich oraz dyrektywa 2014/17/UE dotycząca kredytów hipotecznych. […]

Unieważnienie umowy kredytowej to dla wielu kredytobiorców szansa na odzyskanie środków zapłaconych bankowi. Jednak proces ten wiąże się z wieloma pytaniami dotyczącymi rozliczenia z bankiem. Jak skutecznie sformułować pozew? Czy warto czekać na uchwałę Sądu Najwyższego? Co zrobić, jeśli kredyt jest już spłacony? Oto odpowiedzi na kluczowe pytania dotyczące rozliczenia stron nieważnej umowy kredytu. Jak […]