Kredyt technologiczny to specjalna forma finansowania dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, które chcą zrealizować inwestycje oparte na nowych technologiach. Środki te są przyznawane przez bank kredytujący, ale ich część może zostać spłacona w ramach premii technologicznej finansowanej przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK).
Oprocentowanie takiego kredytu nie może być wyższe niż średnie oprocentowanie innych kredytów inwestycyjnych w danym banku. Co więcej, warunki kredytu (np. prowizje i opłaty) muszą być równie korzystne jak w przypadku standardowych kredytów inwestycyjnych.
Przedsiębiorca musi mieć co najmniej 25% wkładu własnego w realizowanym projekcie. Kredyt nie może finansować całej inwestycji.
Premia technologiczna to forma pomocy publicznej, która pokrywa część kapitału kredytu technologicznego. Jest wypłacana przedsiębiorcy przez BGK i działa jako wsparcie dla innowacyjnych projektów.
Aby uzyskać premię, przedsiębiorca musi wykazać, że inwestycja opiera się na nowej technologii. Może to być:
Maksymalna kwota premii to 6 mln zł, a jej wysokość zależy od wielkości przedsiębiorstwa i lokalizacji inwestycji (zgodnie z mapą pomocy regionalnej).
Krok 1: Złożenie wniosku o kredyt technologiczny
Pierwszym etapem jest znalezienie banku komercyjnego, który oferuje kredyt technologiczny i złożenie wniosku o jego udzielenie. Po pozytywnej decyzji bank wydaje przedsiębiorcy warunkową umowę kredytu technologicznego lub promesę kredytu.
Krok 2: Wniosek o premię technologiczną
Z warunkową umową kredytową lub promesą przedsiębiorca składa wniosek do BGK o przyznanie premii technologicznej. Jest to jednocześnie wniosek o dofinansowanie projektu zgodnie z przepisami ustawy wdrożeniowej.
Krok 3: Decyzja BGK
BGK analizuje wniosek i przyznaje promesę premii technologicznej do wyczerpania środków przewidzianych w programie.
Krok 4: Finalizacja kredytu i podpisanie umowy o wypłatę premii
Po uzyskaniu promesy premii technologicznej bank kredytujący podpisuje z przedsiębiorcą ostateczną umowę kredytową. Następnie BGK zawiera z przedsiębiorcą umowę o wypłatę premii technologicznej, która formalnie jest umową o dofinansowanie projektu.
Kredyt technologiczny na etapie udzielania jest kredytem rynkowym, ale w momencie przyznania premii technologicznej pojawia się element pomocy publicznej. BGK nie spłaca odsetek, a jedynie część kapitału kredytu, dlatego premia nie jest uznawana za dopłatę do oprocentowania.
Co ważne, premia technologiczna nie podlega zwrotowi, więc nie jest odnawialnym środkiem pomocy publicznej. To jednorazowe wsparcie, które pozwala przedsiębiorcom na wdrażanie innowacji bez konieczności spłacania pełnej wartości kredytu.
Po nowelizacjach ustawy o niektórych formach wspierania działalności innowacyjnej charakter prawny premii technologicznej zaczął zbliżać się do umowy administracyjnej. Wynika to z faktu, że BGK jako podmiot administracji publicznej przyznaje wsparcie w ramach realizacji polityki państwa.
Mimo to umowa premii technologicznej nie została jednoznacznie określona jako umowa administracyjna. W praktyce zawiera zarówno elementy cywilnoprawne (podobnie jak kredyt bankowy), jak i publicznoprawne (dotyczące pomocy publicznej).
Premia technologiczna to atrakcyjna forma wsparcia dla firm, które chcą wdrażać innowacyjne technologie. Jej przyznanie oznacza realne zmniejszenie kosztów inwestycji. Jednak procedura jej uzyskania jest skomplikowana i wymaga spełnienia szeregu warunków formalnych. Warto przygotować solidny wniosek i śledzić nabory, by zwiększyć swoje szanse na otrzymanie środków.
Jeśli planujesz innowacyjny projekt, kredyt technologiczny z premią może być świetnym rozwiązaniem. Kluczowe jest jednak dokładne przeanalizowanie wszystkich warunków oraz skonsultowanie się z doradcą, aby nie przeoczyć żadnego istotnego aspektu procedury.
