Rozwód to trudny moment w życiu, nie tylko emocjonalnie, ale i finansowo. Wiele osób, które wspólnie zaciągnęły kredyt, zastanawia się, co się z nim stanie po rozstaniu. Warto wiedzieć, że nawet podział majątku nie oznacza automatycznego zwolnienia któregoś z małżonków z odpowiedzialności za dług. Jak uniknąć problemów i skutecznie negocjować z bankiem?
Kto spłaca kredyt po rozwodzie?
Podstawowa zasada jest prosta: jeśli kredyt został zaciągnięty wspólnie, to byli małżonkowie pozostają wspólnie odpowiedzialni za jego spłatę, nawet po rozwodzie. Bank traktuje ich jako dłużników solidarnych, co oznacza, że może żądać całości zadłużenia od jednej osoby lub od obojga. Podział majątku dokonany przez sąd nie wpływa na treść umowy kredytowej.
Czy można zmienić kredytobiorcę?
W praktyce istnieje kilka sposobów na uregulowanie sytuacji:
a) Przeprowadzenie cesji kredytu – jedno z byłych małżonków może przejąć cały kredyt na siebie. Wymaga to jednak zgody banku oraz udokumentowania zdolności kredytowej. Bank może się na to nie zgodzić, jeśli osoba przejmująca dług nie jest w stanie samodzielnie go spłacać.
b) Sprzedaż wspólnej nieruchomości i spłata kredytu – to jedno z najprostszych rozwiązań. Wpływ ze sprzedaży pozwala uregulować dług, a byli małżonkowie nie są już związani finansowo.
c) Refinansowanie kredytu – osoba, która chce zatrzymać nieruchomość, może wziąć nowy kredyt na siebie i spłacić poprzednie zobowiązanie.
d) Ustalenia prywatne – czasami byłe małżonki zawierają między sobą umowę, w której ustalają, kto rzeczywiście spłaca raty. Pamiętaj jednak, że z perspektywy banku wciąż odpowiadają za kredyt oboje.
Jak negocjować z bankiem?
Zanim podejmiesz decyzję, warto skontaktować się z bankiem i zapytać o możliwe rozwiązania. Przydatne argumenty w negocjacjach to:
Bank może zgodzić się na aneks do umowy, ale nie jest to jego obowiązkiem. Jeśli nie uzyskasz zgody, musisz rozważyć inne opcje, takie jak sprzedaż nieruchomości czy refinansowanie.
Na co uważać?
Największym ryzykiem jest sytuacja, w której jedno z byłych małżonków przestaje spłacać kredyt. Bank może wówczas dochodzić roszczeń od drugiej osoby, niezależnie od wewnętrznych ustaleń między małżonkami. Dlatego warto dążyć do rozwiązania, które pozwoli uniknąć przyszłych problemów.
Podsumowanie
Rozwód nie zwalnia z odpowiedzialności za wspólnie zaciągnięty kredyt. Jeśli chcesz uniknąć problemów finansowych, warto zawczasu rozważyć dostępne opcje i skontaktować się z bankiem. Kluczowe jest znalezienie rozwiązania, które będzie akceptowalne dla obu stron i pozwoli uniknąć długoterminowych konsekwencji. Im szybciej podejmiesz działania, tym mniejsze ryzyko finansowe poniesiesz w przyszłości.
