Faktoring to wygodne rozwiązanie dla firm, które chcą szybko uzyskać dostęp do środków zamrożonych w wystawionych fakturach. Jednak zanim zdecydujesz się na tę usługę, warto zrozumieć, jakie koszty się z nią wiążą. Faktor, czyli instytucja finansowa skupująca wierzytelności, pobiera za swoje usługi wynagrodzenie w formie odsetek i prowizji. Sprawdź, jak działa ten mechanizm i na co zwrócić uwagę, aby nie przepłacić.
Rodzaje odsetek w faktoringu
Głównym kosztem faktoringu są odsetki, które mogą być naliczane na dwa sposoby. W większości przypadków faktor stosuje odsetki dyskontowe, czyli potrącane z góry od wartości faktury. Oznacza to, że firma otrzymuje od faktora kwotę pomniejszoną o odsetki, a ich pełna spłata następuje dopiero po uregulowaniu faktury przez dłużnika. W przypadku faktoringu pełnego, w którym faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta, odsetki dyskontowe są zazwyczaj wyższe.
Alternatywą dla odsetek dyskontowych są odsetki naliczane z dołu. W tym wariancie faktor przekazuje przedsiębiorcy pełną kwotę faktury, a opłata za usługę jest pobierana dopiero w dniu płatności faktury lub w innym terminie ustalonym w umowie.
Rodzaje prowizji w faktoringu
Oprócz odsetek faktorzy pobierają różne prowizje, które również wpływają na całkowity koszt usługi. Najczęściej spotykane to:
a) Prowizja od skupu wierzytelności – wyrażona jako procent wartości faktury, pobierana z góry. W faktoringu pełnym jej wysokość jest wyższa ze względu na przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta.
b) Prowizja przygotowawcza – jednorazowa opłata za rozpatrzenie wniosku, analizę dokumentów oraz ocenę zdolności kredytowej faktoranta i jego kontrahentów.
c) Prowizja za linię faktoringową – jeśli firma korzysta z umowy określającej limit skupu wierzytelności, może zostać naliczona dodatkowa prowizja liczona od ustalonego limitu, niezależnie od przyszłych transakcji faktoringowych.
d) Prowizja administracyjna – pobierana, jeśli faktor oferuje dodatkowe usługi, np. monitorowanie płatności czy zarządzanie wierzytelnościami.
Jak zmniejszyć koszty faktoringu?
Aby zoptymalizować koszty związane z faktoringiem, warto porównać oferty różnych faktorów i zwrócić uwagę na szczegóły umowy. Kluczowe aspekty to wysokość odsetek, sposób ich naliczania oraz dodatkowe opłaty. Warto również negocjować warunki, zwłaszcza jeśli firma planuje regularne korzystanie z tej formy finansowania.
Podsumowując, faktoring może być korzystnym rozwiązaniem, jeśli firma potrzebuje szybkiej gotówki, ale wiąże się z kosztami, które należy dokładnie przeanalizować. Wybierając usługę dopasowaną do swoich potrzeb, przedsiębiorca może uniknąć niepotrzebnych opłat i zoptymalizować swoją płynność finansową.
