Faktoring to usługa finansowa, która może być korzystna zarówno dla przedsiębiorców sprzedających towary lub usługi na kredyt kupiecki, jak i dla ich klientów. Dzięki niemu firmy mogą szybciej uzyskać dostęp do środków finansowych, poprawić płynność i zminimalizować ryzyko niewypłacalności kontrahentów. Jakie korzyści daje faktoring dla różnych stron tej transakcji?
Korzyści dla przedsiębiorcy korzystającego z faktoringu (faktoranta)
Najważniejszą zaletą faktoringu dla faktoranta, czyli firmy przekazującej swoje faktury do wykupu, jest szybki dostęp do środków finansowych bez konieczności oczekiwania na płatność od kontrahentów. Faktor (firma faktoringowa) wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę na poczet przyszłych należności, co pozwala na bieżące finansowanie działalności.
W przeciwieństwie do kredytów bankowych, faktoring zazwyczaj nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń majątkowych. Faktor może zaakceptować zabezpieczenie ustanowione przez dłużnika faktoringowego, a jeśli wymaga dodatkowego zabezpieczenia, są to najczęściej weksel in blanco lub poręczenie, co jest mniej uciążliwe niż zastaw na majątku firmy. To rozwiązanie sprawdza się szczególnie w branżach, gdzie przedsiębiorstwa nie posiadają dużego majątku trwałego, np. w hurtowniach czy firmach usługowych.
Dodatkowym atutem faktoringu jest to, że pozwala na stabilne finansowanie nawet w sytuacji, gdy firma działa w branży o dużych wahaniach sezonowych. Możliwość szybkiego uzyskania środków z wystawionych faktur pozwala uniknąć problemów płynnościowych w okresach zwiększonego zapotrzebowania na kapitał. Ponadto, w przypadku faktoringu pełnego, przedsiębiorca nie ponosi ryzyka niewypłacalności kontrahenta – przechodzi ono na faktora.
Korzyści dla dłużnika faktoringowego
Faktoring nie jest korzystny wyłącznie dla firmy korzystającej z tej usługi, ale również dla jej klientów, którzy są zobowiązani do zapłaty za faktury. Jeśli przedsiębiorca regularnie korzysta z faktoringu, jego faktor chętniej wykupuje wierzytelności wobec stałych kontrahentów, co może umożliwić im negocjowanie dłuższych terminów płatności w przyszłych umowach.
Dzięki temu dłużnik faktoringowy zyskuje większą elastyczność w regulowaniu zobowiązań, co może poprawić jego własną sytuację finansową. W wielu przypadkach faktoring działa jak korzystny „kredyt kupiecki”, który pozwala dłużnikowi na lepsze zarządzanie swoimi wydatkami i płynnością finansową.
Czy warto zdecydować się na faktoring?
Faktoring to rozwiązanie, które może pomóc przedsiębiorcom w poprawie płynności finansowej, uniknięciu problemów związanych z niewypłacalnymi kontrahentami i elastycznym zarządzaniu finansami firmy. Dzięki niemu można szybciej uzyskać dostęp do środków z wystawionych faktur, a także uniknąć konieczności zaciągania kredytów bankowych. Jednocześnie dłużnicy faktoringowi mogą korzystać z bardziej elastycznych warunków płatności, co może ułatwić im prowadzenie działalności.
Decyzja o skorzystaniu z faktoringu powinna jednak zależeć od indywidualnych potrzeb i charakterystyki działalności. Jeśli Twoja firma ma długie terminy płatności, a brak szybkiego dostępu do gotówki utrudnia jej rozwój, faktoring może być doskonałym rozwiązaniem.
