Porady dla pożyczkobiorców

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego to rozwiązanie, które pozwala kredytobiorcom na ograniczenie kosztów związanych z odsetkami. Jednak banki często domagają się rekompensaty za utracone zyski. Niedawny wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z 14 marca 2024 r. (C-536/22) rzuca nowe światło na zasady naliczania tej rekompensaty i jej ograniczenia. Czy bank może pobierać rekompensatę za wcześniejszą […]

Niespłacenie kredytu w terminie może prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych. Bank ma prawo dochodzić swoich roszczeń na kilka sposobów, a kredytobiorca powinien wiedzieć, czego może się spodziewać oraz jakie ma możliwości obrony swoich interesów. Potrącenie – pierwsza linia działania banku Jeśli posiadasz rachunek bankowy w tym samym banku, w którym masz kredyt, bank może automatycznie […]

Gdy sąd uzna umowę kredytową za nieważną, dochodzi do rozliczenia między bankiem a kredytobiorcą na zasadzie bezpodstawnego wzbogacenia. Oznacza to, że każda ze stron powinna zwrócić środki, które otrzymała w ramach umowy. Bank zwraca wpłacone przez klienta raty, a kredytobiorca oddaje pożyczoną kwotę kredytu. Problem pojawia się jednak wtedy, gdy bank domaga się dodatkowego wynagrodzenia […]

Gwarancja bankowa to narzędzie finansowe, które może zabezpieczyć interesy zarówno przedsiębiorców, jak i osób fizycznych. Choć często stosowane w dużych transakcjach biznesowych, warto wiedzieć, jak działa i kiedy może się przydać także w codziennych sytuacjach. Co to jest gwarancja bankowa? Gwarancja bankowa to pisemne zobowiązanie banku, że w przypadku niewywiązania się przez dłużnika z określonego […]

Zdolność kredytowa to kluczowy czynnik, który decyduje o tym, czy bank lub inna instytucja finansowa udzieli Ci kredytu lub pożyczki. Czasami jednak decyzja kredytodawcy może Cię zaskoczyć. Jeśli zastanawiasz się, dlaczego bank ocenił Twoją zdolność kredytową w taki, a nie inny sposób – masz prawo uzyskać szczegółowe wyjaśnienie. Dowiedz się, jak to zrobić i dlaczego […]

Kredytobiorcy, którzy złożyli oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego, często zastanawiają się, jakie kroki prawne podjąć, aby skutecznie dochodzić swoich praw. W praktyce kluczowe są dwa rodzaje roszczeń: roszczenie o zapłatę oraz roszczenie o ustalenie. Każde z nich pełni inną funkcję i jest ważne dla kredytobiorcy, który chce nie tylko odzyskać nadpłacone pieniądze, ale […]

Kiedy można ogłosić upadłość? Jeśli masz długi, których nie jesteś w stanie spłacić, polskie prawo przewiduje możliwość ogłoszenia upadłości. Postępowanie upadłościowe dotyczy zarówno przedsiębiorców, jak i osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Celem tego procesu jest spłata wierzycieli w jak największym stopniu, a jeśli to możliwe – zachowanie firmy dłużnika. Osoby fizyczne mogą dzięki […]

Kredyt studencki to jedno z rozwiązań finansowych dla osób studiujących, które potrzebują wsparcia na pokrycie kosztów życia i nauki. Jego zasady regulowane są przez ustawę Prawo o szkolnictwie wyższym i nauce oraz odpowiednie rozporządzenia Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego. Kto może ubiegać się o kredyt studencki? Kredyt studencki jest przeznaczony dla studentów do 30. roku […]

Kupując mieszkanie na kredyt, banki często wymagają od kredytobiorców wykupienia ubezpieczenia. W teorii ma ono chronić kredytobiorcę i jego bliskich na wypadek niespodziewanych trudności finansowych, np. utraty pracy czy śmierci. W praktyce jednak, nie wszystkie polisy działają tak, jak mogłoby się wydawać, a korzyści często płyną głównie do banku, a nie do klienta. Jak banki […]

Zaciągając kredyt lub pożyczkę, często musimy przedstawić zabezpieczenie – np. hipotekę, zastaw czy poręczenie. Ma to chronić wierzyciela przed ryzykiem niespłacenia długu. Czasem jednak wymagane zabezpieczenia są nieproporcjonalnie wysokie w stosunku do wartości pożyczki. W takich sytuacjach mówimy o nadzabezpieczeniu. Kiedy mamy do czynienia z nadzabezpieczeniem? Nie ma ścisłych przepisów określających, kiedy zabezpieczenie jest nadmierne. […]